近段时间以来，网络借贷信息中介平台(P2P网贷)风险事情频发，引发社会关注。P2P跑路、“原始股”成灾、银行投资“飞单”、“假信托”张冠李戴……层出不穷的金融诈骗给受益群众形成巨额经济损失，也严重毒化了社会习尚。
7月12日，最高人民检察院召开旧事发布会，发布了金融立功典型案例，引见了以后防备、打击金融立功的状况。
打金融创新旗帜，行合法集资之实
2011年2月，周辉注册成立中宝投资公司，担任法定代表人。公司上线运营“中宝投资”网络平台。借款人(发标人)在“中保投资”网络平台注册、交纳会费后，可发布各种投标信息，吸引投资人投资。投资人在网络平台注册成爲会员后可参与招标，将投资款汇至8个周辉的团体账户或第三方领取平台账户。
运转后期，周辉经过网络平台爲13个借款人提供总金额约170万余元的融资效劳，因局部借款人未能还清借款形成公司盈余，尔后，周辉自2011年5月至2013年12月陆续虚拟34个借款人，发布少量虚伪抵押标、宝石标等，以领取投资人约20%的年化收益率及额定奖励等爲钓饵，向社会不特定大众募集资金。所募资金未进入公司账户，全部由周辉团体掌控和支配。除局部用于出借投资人到期的本金及收益外，其他次要用于购置房产、高档车辆、首饰等。这些资产绝大局部注销在周辉名下或供周辉团体运用。2011年5月至案发，周辉经过“中宝投资”网络平台累计向全国1586名不特定对象合法集资合计10.3亿余元，除领取本金及收益报答6.91亿余元外，尚有3.56亿余元无法出借。
2015年8月14日，浙江省衢州市中级人民法院作出一审讯决，以集资诈骗罪判处原告人周辉有期徒刑15年，并处分金人民币50万元。持续追缴守法所得，返还各集资参与人。
“互联网金融业的疾速开展在客观上使得如周辉一样的不法分子得以趁火打劫，挂羊头卖狗肉，打着金融创新的旗帜，行合法集资之实。”周辉集资诈骗案二审承办人、浙江省人民检察院检察官赵宝琦引见。
据理解，目前，对互联网金融创新和守法立功的鉴别和监管还存在较大难度，如P2P平台在其开展初期和壮大期，由于缺乏相应的法律规则和技术支持，相关部门很难对真实资金运用人身份、资金用处停止调查核实和鉴别、监管。
“局部投资人风险认识不强。容易被不法分子虚拟的高息报答所引诱，即使有所看法，也存在幸运心思，以为本人不会是最初的接盘人或许对本身极度自信，抱着‘薅羊毛’、捞一把就跑的心思。” 赵宝琦说。
傍上“互联网+”，传销具有更强诈骗性
2011年6月，叶经生等人成立宝乔公司，先后开发“经销商管理零碎网站”“金乔网商城网站”(以下简称金乔网)。以网络爲平台，或经过招商会、论坛等方式，宣传、推行金乔网的运营形式。
金乔网的运营形式是：经上线经销商会员引荐并交纳保证金成爲经销商会员，无需购置商品，只需开展下线经销商，依据间接或许直接开展下线人数取得引荐奖金，提升级别成爲股权会员，享用股权分红。经销商会员或消费者在金乔网经销商会员处购物消费满120元以上，向宝乔公司领取消费金额10%的现金，即可注册成爲返利会员，参与消费额双倍返利，并可获一倍现金返利和一倍的金乔币(虚拟电子货币)返利。金乔网在全国各地设立省、地域、县(市、区)三级区域运营中心，各运营中心设区域代理，由经销商会员担任本区域会员的开展和管理，享用区域范围内不同品种业绩一定比例的提成奖励。
2011年11月，叶青松经别人引荐参加金乔网，交纳三份保证金并注册了三个经销商会员号。因开展会员积极，经金乔网审批成爲浙江省区域总代理，担任金乔网在浙江省的推行和开展。
截至案发，金乔网注册会员3万余人，其中注册经销商会员1.8万余人。在全国各地开展省、地域、县三级区域代理300余家，涉案金额1.5亿余元。叶青松间接或直接开展下线经销商会员1886人，收取浙江省区域会员保证金、参与返利的消费额10%现金、区域代理费等合计3000余万元，经过银行转汇给叶经生。叶青松经过抽取保证金引荐奖金、股权分红、消费返利等提成的方式合法获利70余万元。
2013年8月23日，浙江省松阳县人民法院作出一审讯决，以组织、指导传销活动罪判处原告人叶经生有期徒刑七年，并处分金人民币150万元。以组织、指导传销活动罪判处原告人叶青松有期徒刑三年，并处分金人民币30万元。扣押和解冻的涉案财物予以没收，持续追缴二原告人的守法所得。
“叶经生案是以后新型网络传销的典型代表。新型网络传销与传统传销的次要区别就在于，新型网络传销傍上了‘互联网+’，打着金融创新的旗帜，披着科技的外衣，荫蔽性、诈骗性更强。”浙江省丽水市人民检察院检察官邹利伟说。
据理解，网络传销立功方式多样，除了叶经生案这种网络购物返利形式，还有虚拟币形式、原始股形式、V商传销形式、点击广告返利形式、慈悲互助形式等等。
高息引诱面前，投资要感性、谨慎
“从发案数量下去看，涉众型金融立功案件继续高发。” 最高人民检察院法律政策研讨室主任万春引见。
2017年，就合法集资类金融立功案件(含集资诈骗罪和合法吸收大众存款罪)检察机关共提起公诉8252件17144人，同比辨别上升6.18%和4.50%。就组织、指导传销活动罪提起公诉2233件7186人，同比辨别上升38.18%和35.51%。
万春表示，近年来，新型金融案件不时增多，疑问复杂水平分明加大，出现出以下发案特点：一是立功手法不时创新，荫蔽性和迷惑性加强。二是金融立功影响面广、处置难度大。三是立功手腕出现网络化、专业化开展趋向。四是立功多层级集团化作案，诈骗性较强。五是内外勾轮作案，追赃难度大，被害人往往损失沉重。
近日，在“金融防诈骗”宣传活动现场，上海市公安局治安总队民警黄奕向市民引见了面对金融诈骗容易堕入的误区。“不少诈骗分子谎称本人的公司是政府部门同意的，有金融牌照，集资是合法的。其实，金融牌照有很多种，拿到金融牌照，不意味着都可以卖‘投资商品’，也不意味着都可以向社会大众吸收资金。有的投资公司把备案证明说成是政府部门审批的金融牌照，这是偷换概念。”
“在P2P平台跑路事情发作后，不少投资者选择不报案，由于觉得报案了也追不回损失。其实，早点报案，公安机关就无机会协助投资者多挽回一点损失。否则，公安机关需求更辛劳地去搜集其他证据，能够会影响案件操持、资产处置的进度。”黄奕说。
在理论中，老百姓如何辨认、防备让人眼花纷乱的新型传销活动呢？邹利伟表示，一是要理解新型网络传销的习用词。假如看到资本举措、消费返利、爱心互助、原始股、虚拟币、静态收益、静态收益、引荐奖、报单奖、对碰奖这些传销习用词，就要有所警惕。二是判别高额收益来源能否合理。不要被高收益迷住了双眼，要坚持头脑清醒，感性判别。三是遇到支出门费、拉下线就要高度警觉。传销本质上就是上线瓜分下线投入资金的圈钱游戏，要想取得传销资历就要交纳入门费，想要获取收益就要拉人头参加。
赵宝琦以为，“要完成对互联网合法集资立功的预防，投资人必需进步警觉，在高息引诱面前，坚持感性，谨慎投资，控制投资风险，一旦发现本身能够卷入合法集资行爲，要及时向有关部门反映，依法维护本身合法权益。”